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城商行转型郑州银行路径 强化交易银行科技金融线上开路

时间: 2017-12-21 10:34 来源:21世纪经济报道

作为“商贸金融”的一大战略定位,郑州银行正发力交易银行业务。在2012年成立交易银行一部之后,近期再成立交易银行二部。

21世纪经济报道记者最近在中国银行业协会组织的一场调研活动中了解到, 郑州银行业务开始向交易银行及线上渠道下功夫。在城商行领域中,郑州银行这一转型模式尚属罕见。

郑州银行地处中原腹地,1990年代濒临退市,2015年底在港上市,目前正在谋求回归A股,于11月29日披露了首次公开发行股票招股说明书。截至2017年9月末,资产规模4224亿元,存款余额2456亿元,贷款余额1249亿元;前三季度实现净利润32.77亿元。各项业绩指标位居国内城商行前列。

交易银行转变逻辑

“交易银行作为资产业务发展的重点,一部主做线下交易融资业务;二部主要是基于‘成为全国标杆银行’的愿景成立,区域性银行省外没有分支机构,而部分核心企业上下游在省外,为了服务更贴近企业将业务搬到线上,业务特色化、差异化、互联网化,更多是做线上生态圈,以嵌入服务实体经济的各个环节。”郑州银行公司业务部总经理兼交易银行二部总经理张明艳称。

而郑州银行行长申学清,也道出了这一定调方向的初衷,即结合区域特点和自身优势,郑州银行确定了商贸金融、小微金融、市民金融“三大特色业务”定位。商贸金融就是在“融通”方面做大文章;小微金融就是在“简单”方面下真功夫;市民金融就是在“便捷”方面动脑筋。

在小微金融方面,郑州银行推出了“中征应收账款质押贷款”模式。

21世纪经济报道参与调研的河南三木实业集团是一家种羊繁育企业,集团负责人表示,合作农户中有许多是建档立卡的贫困户,在养羊过程中有贷款需求,但因为自有资金有限、种羊难以作为贷款抵押物等问题,前期缺乏资金投入,不过现在郑州银行设计了项目与产品,通过“企业+农户”模式,农户以经营承包农舍的方式与企业合作生产,用农户应收账款做质押,由三木集团提供担保,为农户进行贷款。

“双线”强弱变局

郑州银行行长申学清表示,郑州银行另一个变化是,在强化线上渠道的同时,线下网点强调智能化、便民化。

2015年时,郑州银行曾规划,到2020年网点覆盖全省18个地市,总数达到310家。不过据了解,目前来看这一规划已不符合实际,郑州银行网点建设从2016年开始放慢脚步,以前是每年铺设20~30家网点。

申学清介绍,不再像以前一样快速铺设网点,主因一是加强风险管控能力,能力达不到铺设越多风险越大;二是金融科技发展下离柜率较高,个人离柜率去年基本达到95%,自助设备交易频率在下降,这是行业普遍情况。这个背景下快速大量铺设物理网点不划算。

基于此,他认为未来要在线上渠道上花更大功夫,可以考虑将远程银行升级至渠道管理部。“优质客户是金融业竞争的永恒主题,原来是想把客户引进来,现在既要把客户请过来,下一步也要把客户送回家,在家里就能办各种业务。”

不过他同时指出,城商行发展中的一个关键问题是基础薄弱,科技力量薄弱是其中之一,而未来渠道线上化发展离不开科技金融,比如交易银行二部。“我们近5~6年在科技投入方面下了大工夫。今年上半年成立金融创新实验室,上线新系统,并于近期成立了大数据中心。下一步金融科技仍是重点,一是资金支持,二是人员支持。”

目前,郑州银行部分网点推出了指静脉存取款、面部识别开户、“银铁通”取火车票等功能。以指静脉存取款为例,郑州银行相关负责人介绍称,指纹可以被拓印复制,指静脉则解决了这个问题,因为它需要‘活’的成分。“目前已经有3万持卡人进行了指静脉的录入,未出现一笔错账。”



(责任编辑:News01)

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